Qonto vs Shine 2026 : comparatif néobanques pro pour la facturation électronique

Qonto et Shine sont les deux principales néobanques pro françaises qui proposent un module de facturation électronique intégré au compte bancaire. Mais une différence fondamentale les sépare en 2026 : Qonto est immatriculée Plateforme Agréée par la DGFiP depuis le 18 décembre 2025, Shine est en candidature mais pas encore immatriculée. Pour un acheteur préparant la réforme facturation électronique 2026-2027, ce statut peut peser plus lourd que le tarif d’entrée.

• Tableau récapitulatif
• Statut PA DGFiP : la différence #1
• Tarifs : Qonto vs Shine
• Module facturation électronique
• Compte bancaire pro
• Pour qui Qonto, pour qui Shine
  • Qonto si :
  • Shine si :
• FAQ
  • Qonto et Shine sont-elles toutes deux Plateformes Agréées DGFiP ?
  • Le module facturation Shine est-il déjà conforme 2026 ?
  • Que se passe-t-il pour un client Shine si l’immatriculation est refusée ?
  • Qonto vs Shine : laquelle est la moins chère pour un solo ?
  • Mon cabinet comptable peut-il accéder aux deux ?
• Verdict

Tableau récapitulatif

Statut PA DGFiP : la différence #1

C’est le critère structurant du choix en 2026. Qonto est immatriculée Plateforme Agréée DGFiP en propre depuis le 18 décembre 2025, dans la première vague des PA officielles aux côtés de Pennylane, Tiime, Sellsy, Cegid et Sage. Cela signifie que la chaîne juridique de conformité à la réforme facturation électronique 2026-2027 — émission des factures électroniques au format Factur-X / UBL, transmission via le réseau PA, archivage 10 ans, traçabilité des cycles de vie — est assumée directement par Qonto sous une seule entité responsable.

Shine de son côté est PA en candidature au registre DGFiP : dossier complet déposé, en attente des tests d’interopérabilité techniques avec l’annuaire central et le portail public de facturation. Le service de facturation électronique Shine est déjà fonctionnel aujourd’hui, mais la conformité juridique passe par un partenaire tiers PA officiellement immatriculé qui transporte les flux pour le compte de Shine en attendant que Shine obtienne son immatriculation propre.

Concrètement pour un acheteur, l’écart porte sur la simplicité de la chaîne. Chez Qonto, en cas de litige sur une facture électronique (rejet, mauvais cycle de vie, archivage), l’interlocuteur est unique. Chez Shine en attendant l’immatriculation, deux entreprises sont dans le circuit : Shine côté interface utilisateur, le partenaire PA côté transport DGFiP. Shine reste contractuellement responsable de la chaîne — l’acheteur n’a qu’un seul contrat à signer — mais l’escalation technique d’un incident peut transiter par deux supports. Une fois Shine immatriculée (calendrier annoncé : avant septembre 2026), cette différence disparaît.

Pour un acheteur prudent, une PME 10+ personnes ou un secteur régulé (santé, professions libérales réglementées), la PA officielle Qonto est l’option qui minimise le risque juridique. Pour un solo budget serré ou un freelance qui démarre, la conformité Shine via tiers PA est juridiquement valide aujourd’hui — l’écart bascule vers le tarif et l’usage.

Tarifs : Qonto vs Shine

Qonto propose six plans qui couvrent du solo à la PME équipe : Basic 9 €, Smart 19 €, Premium 39 € (paliers solo) puis Essential 49 €, Business 99 € et Enterprise 199 €/mois HT (paliers équipe). Le module facturation électronique est inclus dans tous les plans dès Basic 9 €/mois HT, sans surcoût. Pour un solo qui démarre la conformité 2026, Basic 9 €/mois HT suffit ; Smart 19 €/mois HT devient pertinent dès qu’on veut donner un accès comptable. Le palier solo↔équipe (Premium 39 € → Essential 49 €) est à anticiper en cas d’embauche.

Shine propose quatre plans plus ramassés : Free 0 €, Start 9 €, Plus 20 € et Business 60 €/mois HT. Le module facturation est inclus gratuitement dans tous les plans, y compris le plan Free. C’est l’argument différenciant majeur : pour un freelance qui facture moins de 10 clients par mois et n’a pas besoin de virements illimités, Shine Free 0 €/mois est défendable. Au-delà, les deux solutions s’équilibrent au plan Start 9 € vs Basic 9 €, avec un avantage Shine sur l’entrée et un avantage Qonto sur la profondeur d’équipe (Enterprise 199 € absorbe une PME, Business 60 € reste limité aux petites équipes).

Module facturation électronique

Côté couverture fonctionnelle pure, les deux modules couvrent le standard attendu pour la réforme : émission de factures électroniques, devis, relances automatiques, liens de paiement intégrés, suivi des encaissements, rapprochement automatique facture ↔ transaction bancaire avec extraction TVA. Sur ce périmètre, les capacités sont équivalentes pour un usage TPE simple.

La différence d’architecture devient visible si on regarde la chaîne complète. Chez Qonto, la facturation est une fonction native de l’infrastructure PA Qonto : interface, moteur, transport DGFiP, archivage relèvent du même éditeur. Chez Shine en attendant l’immatriculation, l’interface est Shine, le transport et l’archivage PA sont opérés par le partenaire tiers. Pour l’utilisateur final, l’expérience est transparente — il ne voit qu’une interface unique. Mais en cas de support escalation (rejet plateforme publique, demande de re-transmission, audit DGFiP), l’enquête peut traverser deux entreprises.

Aucune des deux plateformes n’a de modules métier BTP avancés (devis chantier avec ouvrages-types, situations de travaux, retenue de garantie automatique, autoliquidation TVA sous-traitance). Pour un artisan BTP avec chantiers complexes, le pattern recommandé reste de coupler la néobanque avec un éditeur métier — Obat ou Tolteck — qui pousse les factures vers la PA pour la conformité.

Compte bancaire pro

Qonto et Shine offrent toutes deux le socle attendu : IBAN français, cartes Mastercard pro (physiques et virtuelles), virements SEPA et SEPA instantané, sous-comptes dédiés, multi-utilisateurs, intégrations cabinets comptables (Pennylane, Sellsy, Indy, Tiime, Sage, Cegid pour Qonto ; Pennylane et exports FEC standards pour Shine).

Qonto se distingue sur la profondeur équipe : 10 cartes Mastercard incluses dès Business 99 €/mois HT, jusqu’à 99 sous-comptes IBAN sur Enterprise 199 €/mois HT, présence multi-pays UE (FR/DE/ES/IT) avec interface multilingue. Shine reste plus ramassé sur l’usage solo et petite équipe : cartes physiques premium dès Plus 20 €/mois HT, équipe illimitée sur Business 60 €/mois HT mais sans profondeur ETI. Pour une PME 30+ personnes, Qonto est mieux dimensionné ; pour un freelance ou une TPE 1-3 personnes, Shine reste compétitif.

Pour qui Qonto, pour qui Shine

Qonto si :

• Vous voulez la chaîne juridique la plus simple pour la conformité 2026-2027 (PA officielle DGFiP, un seul contrat, un seul support)
• Vous êtes une PME 5-30 personnes avec besoin d’équipe, sous-comptes, cartes multiples
• Vous avez un cabinet comptable exigeant qui utilise Pennylane, Sellsy, Indy, Tiime, Sage ou Cegid (intégrations natives Qonto)
• Vous opérez en multi-pays UE (FR/DE/ES/IT) et voulez un compte pro européen avec PA française intégrée

Shine si :

• Vous êtes freelance / micro-entrepreneur avec budget serré et faible volume facture
• Le plan Free 0 €/mois vous suffit pour démarrer la conformité 2026 sans engagement
• Vous acceptez la chaîne facturation Shine + partenaire tiers PA en attendant l’immatriculation Shine
• Vous voulez un compte pro simple et lisible sans besoin de profondeur équipe ou multi-pays

FAQ

Qonto et Shine sont-elles toutes deux Plateformes Agréées DGFiP ?

Non. Qonto est immatriculée PA officielle au registre DGFiP depuis le 18 décembre 2025 (première vague). Shine est en candidature au registre DGFiP, dossier complet en attente des tests d’interopérabilité, mais pas encore immatriculée au 13 mai 2026.

Le module facturation Shine est-il déjà conforme 2026 ?

Oui, juridiquement. La conformité est assurée via un partenaire tiers PA officiellement immatriculé qui transporte les flux pour le compte de Shine en attendant son immatriculation propre. Une fois Shine immatriculée (calendrier annoncé avant septembre 2026), la chaîne basculera intégralement chez Shine.

Que se passe-t-il pour un client Shine si l’immatriculation est refusée ?

Le partenariat tiers PA continue de fonctionner — Shine reste contractuellement responsable de la chaîne de conformité, l’acheteur n’a qu’un seul contrat. La situation actuelle (Shine + partenaire) deviendrait alors le mode permanent au lieu d’un mode transitoire. Aucun signal officiel ne laisse anticiper un refus à ce stade.

Qonto vs Shine : laquelle est la moins chère pour un solo ?

À volume très faible (moins de 10 factures/mois, pas besoin de virements illimités), Shine Free 0 €/mois l’emporte. Dès qu’il faut un plan payant, Shine Start 9 € et Qonto Basic 9 €/mois HT sont équivalents en prix d’entrée. Au-delà, les grilles divergent : Qonto monte plus haut (Enterprise 199 €), Shine plafonne plus bas (Business 60 €).

Mon cabinet comptable peut-il accéder aux deux ?

Oui. Qonto propose des intégrations natives larges (Pennylane, Sellsy, Indy, Tiime, Sage, Cegid). Shine propose des intégrations plus limitées mais couvre les standards (export FEC, intégration Pennylane). Vérifiez auprès de votre cabinet le format préféré avant de basculer.

Verdict

Pour un acheteur prudent ou une PME qui exige la chaîne juridique la plus simple sur la conformité 2026-2027, Qonto est l’option recommandée — PA officielle DGFiP en propre depuis le 18 décembre 2025, un seul contrat, un seul support, intégrations cabinets larges, profondeur équipe jusqu’à 30+ personnes.

Pour un solo ou freelance budget contraint qui démarre la conformité avec un faible volume de facturation, Shine Free 0 €/mois reste compétitif tant que la conformité via partenaire tiers PA tient. C’est le seul plan néobanque pro à 0 €/mois avec module facturation inclus en France.

La candidature PA Shine peut basculer “officielle” à tout moment d’ici septembre 2026 — surveiller le registre officiel DGFiP mensuellement. Une fois Shine immatriculée, la différence #1 (statut PA) s’efface et le choix se résume à profondeur fonctionnelle vs gratuité.

À noter sur le plan capitalistique : Shine est en cours de cession Société Générale → groupe danois Ageras, ce qui introduit une incertitude stratégique de moyen terme pour un acheteur de long terme. Qonto reste sur sa trajectoire propre (raison sociale OLINDA SAS / QONTO, SIREN 819489626, présent en France et en Europe).

Pour aller plus loin :

• Comparatif sectoriel néobanques pro — Qonto, Shine, N26 Business, Revolut Business face à face
• Fiche complète Qonto
• Fiche complète Shine
• Réforme facturation électronique 2026 — guide complet
• PDP vs PA vs OD — quelle plateforme pour quoi ?